 |
ביטוחים לרכב – מה חובה ומה מומלץ לרכוש?
ביטוח חובה - אם יש בבעלותכם מכונית, אתם כמובן מודעים שעליכם לרכוש ביטוחים לרכב, כשמתוכם ביטוח חובה לרכב מחויב על פי חוב. במידה והרכב אינו מבוטח בביטוח מסוג זה, אסור לרכב לעלות על הכביש כלל, ואם שוטר יתפוס אתכם אתם עלולים לקבל קנס על כך. ביטוח חובה מכסה נזקי גוף, פציעות קשות ואף מוות שנגרמו לנפגעים בתאונה בידי הרכב שלך. בדרך זו ביטוח החובה מאפשר למדינה לשמור על הזכויות של בני האדם שיפגעו גופנית בידי הרכב שלכם, כולל מימון טיפול רפואי ותהליכי שיקום. למרות זאת, ישנם נהגים שנתקלים בבעיה לרכוש ביטוחים לרכב שלהם משום שהם בעלי עבר בעייתי על הכביש והיו מעורבים בתאונות רבות. במקרים כאלה ניתן לפנות ל"פול", גוף שהוקם ע"י איגוד חברות הביטוח ומבטח כל נהג שפונה אליו, לא משנה מה מאפייניו. התעריפים שמציע ה"פול" לביטוחים לרכב יקרים בכ-20% ממחירי השוק. גם נהגי אופנוע וקטנוע יכולים להיתקל בבעיה למצוא חברת ביטוח שתספק להם ביטוחים לרכב, בשל הסיכוי הגדול יחסית כי יעברו תאונה. מדובר בביטוח יקר יחסית, גם משום שפציעות הגוף של אופנוענים בדרך כלל קשות יותר.
ביטוח מקיף - בין הביטוחים לרכב שמומלץ לרכוש הוא הביטוח המקיף. אמנם לא מדובר בחובה, אך ביטוח זה יכסה אתכם בכל מקרה של גניבה, פריצה, נזקי טבע או תאונה ויפצה אתכם כספית. תעריפי ביטוח זה משתנים על פי מאפייני הרכב ובעליו – לדוגמא ביטוח מקיף לרכב בעל סיכוי גניבה גבוהים יחסית יהיה יקר יותר, וגם במידה ונהג חדש משתמש באוטו המחיר יעלה משמעותית.
ביטוח צד ג’ - גם ביטוח זה הוא אופציונאלי. ביטוח צד ג’ יכסה נזקים שנגרמו לצד השלישי בתאונה על ידי הרכב שלכם. במידה ואתם אלו שאשמים בתאונה, חברת הביטוח שלכם תשלם חלק או אף את כל הפיצויים שנתבעו מכם, בין אם מדובר בפגיעות גוף או בנזק שגרמתם לרכוש.
מה בודקים לפני רכישת ביטוח לרכב?
כיסויים - ראשית כל, עליכם להגדיר את הצרכים שאתם עשויים להיתקל בהם ולכן עליכם לכסותם – אם אתם מתגוררים באזור שנחשב למרובה בפשיעה, כדאי שתהיו מבוטחים מפני גניבה. עם זאת, אם הרכב שלכם מאובזר במערכת מיגון משוכללת, תוכלו לחסוך בכיסוי זה וכך להוזיל את הביטוח. דוגמא נוספת היא שומרי שבת: במידה ואתם לא נוהגים בסופי שבוע, עליכם לדרוש מחברת הביטוח הנחה בגין עובדה זו.
השוואת מחירי ביטוחים לרכב - כדאי לערוך סקר שוק בין כל חברות הביטוח ולבדוק מי מציעה לכם את ההצעה המשתלמת ביותר – ולא תמיד מדובר בזולה ביותר. יש לבדוק מה ההצעה כוללת, אילו סעיפים קיימים בה ובאילו מצבים לא תהיו מכוסים. בין חברות הביטוח קיים שוני רב בין המחירים משום שלרוב מדובר בהערכות פנימיות שעושה כל חברה לסיכוי פגיעות שונות, כך שהשוואת מחירים עשויה לחסוך לכם מאות ואלפי שקלים. בנוסף, עליכם לבדוק מהו גובה ההשתתפות העצמית שהחברה לא תפצה אתכם ותדרשו לשלם במקרים של תביעה ביטוחית.
